פנסיה – למה אנחנו צריכים את זה?

אחד הכלים החשובים ביותר שעומדים לרשותנו בשביל להבטיח את עתידנו הכלכלי, הוא פנסיה. הרבה מאוד אנשים לא מתייחסים להיבט זה, אך יש לו משמעות רבה, בוודאי כשמדובר על עצמאים ובפרט על אנשים שיש להם בן או בת זוג, ילדים ונכדים. 

בשביל להבין למה אנחנו צריכים את זה, חשוב לדעת תחילה מה זה אומר בכלל פנסיה ואפשר ללמוד את זה גם באמצעות קורסים דיגיטליים. הרעיון הוא פשוט, במהלך חיינו אנחנו עובדים, מתפרנסים, נהנים ממשכורת קבועה. בשלב מסוים אנחנו יוצאים לפנסיה ואז אין לנו אפשרות ליהנות מהכנסה קבועה, אלא אם יש לנו נכסים להשקעה או כלים אחרים. 

הדרך שלנו להבטיח שבעתיד, גם אחרי שנסיים לעבוד נוכל לשמור על איכות החיים לה התרגלנו או קרוב לכך, היא על ידי תוכנית פנסיה שנפתח כשאנחנו צעירים ועובדים, אליה אנחנו נזרים סכומי כסף שונים מדי חודש. מי ששכיר, נהנה מהזרמה של כסף על ידי המעסיק ועל ידו דרך השכר החודשי, מי שעצמאי צריך לפתוח תוכנית בעצמו ולהכניס אליה כסף מההכנסה החודשית שלו. 

למה אנחנו צריכים את זה?

על פניו, יהיו שיאמרו, אם אנחנו מתפרנסים ממשכורת קבועה כל חודש, אז איזו סיבה יש לנו לפתוח תוכנית פנסיה, הרי אנחנו יכולים לפתוח תוכנית חסכון ולחסוך שם את הכסף שלנו. 

זה נכון באופן תיאורטי, אך במציאות זה מעט שונה. ראשית, תוכנית פנסיה מאפשרת לנו לייצר רווח משמעותי יותר מאשר תוכנית חסכון בבנק. שנית, אנחנו לא באמת יכולים להבטיח שכל חודש נכניס נוכל להכניס כסף לתוכנית החסכון. מה עוד שהפנסיה שלנו אמורה להיפתח בשנה מסוימת, מה שמגביל את היכולת שלנו לפתוח אותה קודם ולנצל את הכסף שנמצא בתוכה. זה מגדיל את הסיכוי לייצר עתיד כלכלי בטוח יותר עבורנו.

אולי יעניין אתכם גם: מה זה פנסיה תקציבית