בדיקת מצב הפנסיה דרך האזור האישי של מנורה מבטחים – איך תדעו מה קורה עם הכסף שלכם?

רובנו עובדים במשך שנים ומפרישים לפנסיה, אבל כמה מאיתנו באמת יודעים כמה כסף יש לנו שם, איך הוא מושקע ומה גובה דמי הניהול שאנחנו משלמים?
התשובות לשאלות האלו קריטיות, כי בסופו של דבר – מדובר בכסף שצריך לפרנס אותנו בגיל הפרישה. החדשות הטובות הן, שאם יש לכם חיסכון פנסיוני במנורה מבטחים, אתם לא צריכים להתקשר לנציג שירות או לחפש דוחות ישנים – אפשר לבדוק הכל בעצמכם, בקלות, דרך האזור האישי של מנורה מבטחים.

בואו נראה איך עושים את זה, למה זה חשוב, ומה בדיוק אפשר לבדוק שם.

למה בכלל לבדוק את מצב הפנסיה?

חיסכון פנסיוני הוא לא משהו שכדאי להשאיר "על אוטומט". אנשים רבים מופתעים לגלות שהם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, שהחיסכון שלהם צבר פחות רווחים מהמצופה, או שחלק מהכסף שלהם בכלל נמצא במסלול השקעה שלא מתאים להם.

לכן, חשוב להיכנס לחלק של איזור אישי באתר של מנורה מבטחים מדי כמה חודשים ולבדוק את המצב. זה לא מסובך, וזה יכול לעזור לכם לוודא שהחיסכון שלכם מתנהל נכון ולא נעלמים ממנו סכומים מיותרים.

איך לבדוק את מצב הפנסיה דרך האזור האישי?

השלב הראשון הוא כמובן להתחבר לאזור האישי באתר של מנורה מבטחים:

1. להיכנס לאתר – menoramivt.co.il.
2. ללחוץ על "אזור אישי" – תמצאו את זה בתפריט הראשי של האתר.
3. להזדהות – ניתן להתחבר בעזרת:
   • מספר תעודת זהות וסיסמה.
   • קוד חד-פעמי (OTP) שמתקבל ב-SMS.
   • Gov ID (למי שרוצה שכבת אבטחה נוספת).
4. להיכנס לקטגוריית הפנסיה והחיסכון – שם תמצאו את כל הנתונים החשובים.

מה אפשר לבדוק באזור האישי?

האזור האישי של מנורה מבטחים מציג תמונה מלאה ומפורטת של החיסכון הפנסיוני שלכם. הנה כמה מהדברים שתוכלו לבדוק שם:

📊 יתרת החיסכון הפנסיוני

• כמה כסף הצטבר לכם בקרן הפנסיה עד כה.
• התפלגות ההפקדות – כמה מתוך הסכום מגיע מהמעסיק, כמה מהעובד, וכמה מתגמולים נוספים.

📈 תשואות ודמי ניהול

• כמה רווחים הפנסיה שלכם עשתה בשנים האחרונות.
• השוואת ביצועי הקרן שלכם למסלולים אחרים.
• גובה דמי הניהול שאתם משלמים (ואם יש מקום לשיפור!).

📑 מסלול ההשקעה הנוכחי

• האם אתם במסלול מנייתי, כללי, סולידי או מותאם גיל?
• האם זה באמת המסלול שמתאים לכם, בהתחשב בגיל ובמצב הכלכלי שלכם?
• אפשרות לעבור מסלול אם אתם רוצים לשנות את רמת הסיכון.

📆 היסטוריית הפקדות

• האם כל התשלומים שהיו אמורים להיכנס – נכנסו?
• האם המעסיק הפריש את כל מה שהוא חייב על פי חוק?
• איתור בעיות בהפקדות וטיפול בהן לפני שהן הופכות לבעיה גדולה.

📜 תנאי הקרן וכיסויים ביטוחיים

• מה הכיסוי הביטוחי שלכם במקרה של נכות או פטירה?
• האם יש צורך לעדכן את המוטבים בקרן?

רוצים לשנות משהו? אפשר לעשות הכל בלחיצת כפתור

אם במהלך הבדיקה גיליתם משהו שדורש שינוי – אין צורך להרים טלפון או לשלוח פקסים. האזור האישי מאפשר לכם לבצע פעולות אונליין, כולל:

✅ שינוי מסלול השקעה – למעבר למסלול עם יותר או פחות סיכון.
✅ עדכון פרטים אישיים ומוטבים – חשוב במיוחד למי שהתחתן, התגרש או הרחיב את המשפחה.
✅ בקשת הצעת דמי ניהול משופרת – במקרים מסוימים, ניתן להוזיל את דמי הניהול דרך האזור האישי.

כמה פעמים כדאי לבדוק את מצב הפנסיה?

לא צריך להיכנס כל יום, אבל מומלץ לבצע בדיקה מקיפה לפחות פעמיים בשנה. כדאי גם לבדוק את הקרן כשמתרחשים שינויים משמעותיים כמו החלפת עבודה, עלייה בשכר, נישואין או לידת ילד.

שאלות נפוצות (FAQ)

❓ כמה זמן לוקח לבדוק את הפנסיה באזור האישי?
🔹 בדרך כלל בין 5 ל-10 דקות – וזה שווה כל רגע.

❓ מה קורה אם אני רואה שהמעסיק לא הפריש לי כסף?
🔹 במקרה כזה, חשוב לפנות אליו בהקדם. ניתן גם להתייעץ דרך מנורה מבטחים פנסיה אזור אישי עם שירות הלקוחות.

❓ האם אפשר לשנות מסלול פנסיוני דרך האזור האישי?
🔹 כן, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה אונליין, ללא צורך בשיחה עם נציג.

❓ מה לעשות אם גיליתי שאני משלם דמי ניהול גבוהים?
🔹 אפשר לבדוק האם ניתן להפחית את דמי הניהול דרך משא ומתן עם החברה או באמצעות יועץ פנסיוני.

❓ אני לא מבין בדוחות פנסיה, איך אפשר לקבל הסבר?
🔹 באתר יש מדריכים שמסבירים את הנתונים, וגם ניתן לפנות לתמיכה של מנורה מבטחים.

לסיכום – תדאגו לכסף שלכם עכשיו, לא בעתיד

רבים דוחים את בדיקת מצב הפנסיה כי זה "עניין מסובך", אבל בפועל, הבדיקה היא מהירה, פשוטה ויכולה לחסוך לכם הרבה כסף בעתיד.

האזור האישי של מנורה מבטחים מאפשר גישה נוחה, שקיפות ושליטה מלאה על החיסכון הפנסיוני שלכם, כך שאין לכם שום סיבה להשאיר את הכסף שלכם ללא פיקוח.

אל תדחו למחר – היכנסו עכשיו לאזור האישי ותראו איך הפנסיה שלכם באמת נראית!